浦發銀行青島分行：金融科技讓“隨買隨借”成為現實

編者按：

全面推進鄉村振興，抓好以鄉村振興為重心的“三農”各項工作，需要健全農村金融服務體系，金融科技是持續推動農村金融產品和服務模式創新，促進信貸資金流向農村、進入鄉村產業的有效手段。

近年來，在中國人民銀行青島市中心支行指導下，青島市銀行業金融機構充分發揮金融科技的賦能作用，補齊農村金融服務中的各項短板，形成了不少金融科技助力鄉村振興的有益經驗。大眾網推出系列調研報道，尋找金融科技扎根青島“三農”工作結出的碩果。

(資料圖)

大眾網記者 王熠 青島報道

隨著我國經濟社會的發展，居民生活水平不斷提高，對肉蛋的需求也逐年提高，養殖業作為肉蛋等副食品的主要供給方，生產規模在需求的刺激下不斷擴大，農村個人養殖戶對融資需求也隨之迅速增長。但農村個人養殖戶大多經營材料不完善，收款付款大量使用現金而缺少銀行現金流水記錄，同時也較難提供抵質押擔保，銀行對農村個體養殖戶群體授信較為困難。

養殖戶作為產業鏈的基礎部分，能否在銀行信貸的支持下擴大生產規模，對養殖業的產業鏈規模和農副產品的供給，都有著巨大的影響。

新希望六和是國內飼料行業的龍頭企業，下游擁有數量龐大的農村個人養殖客戶群體。上海浦東發展銀行青島分行(下簡稱：浦發銀行青島分行)抓住行業龍頭這一“牛鼻子”，與新希望六和進行戰略合作，將數字技術融入傳統信貸業務，推出線上“新六和飼料經銷貸”。

浦發銀行青島分行零售客戶經理任永強告訴記者，“新六和飼料經銷貸”產品是浦發銀行青島分行聯合山東新希望六和集團有限公司、由普惠農牧融資擔保有限公司提供擔保，為有購買飼料需求的養殖戶設計開發的信貸產品，基于山東新希望六和、普惠農牧的農牧業務經驗以及數字化科技能力，依托浦發銀行先進網貸系統，針對在全國各地經銷商處購買飼料的客戶，提供經銷貸服務，開展“一家做全國”模式。

浦發銀行青島分行工作人員走訪“新六和飼料經銷貸”貸款戶

據了解，“新六和飼料經銷貸”一是實現了審批自動化，客戶無需提供任何紙質材料，通過手機APP進行線上申請，通過審批后就可以簽訂線上電子合同，最快3-5分鐘就可以完成放款，大幅提升了金融服務效率和質量;二是風控數字化，浦發銀行青島分行通過網貸平臺風險因子測算模型，運用大數據等技術結合客戶與合作方既往合作數據以及個人征信數據，判斷借款人的經營能力、經營持續性、還款能力和還款意愿等，實現快速風險決策，生成放款額度，放款后，系統將自動分析合作方上傳的客戶經營數據，進行實時風險預警。

“新六和飼料經銷貸”的線上場景一體化金融服務，極大的提升了對農村養殖戶的金融服務效率，放款快、審批成功率高，讓設想中的“隨買隨借”成為了現實：在山東省臨沂市沂水縣，一位養殖戶將貨車開到新希望六和飼料廠的門口，在車上通過浦發銀行的貸款APP進行線上申請，申請提交上去，由于過往信用良好，浦發銀行即刻完成了對養殖戶歷史經營情況及個人征信信息的審查，測算出了對養殖戶的授信額度，款項實現“秒到賬”。

從中受益的不僅是養殖戶，新希望六和飼料產業BU魯南片區總經理王祿生告訴記者，之前很多農戶購買飼料存在賒賬問題，飼料廠不但回款周期長，而且存在一定的回款風險。“‘新六和飼料訂貨貸’產品上線后，我們的飼料銷售實現了‘款到發貨’，保障了資金回款效率，有效降低了飼料廠回款風險。浦發銀行的‘新六和飼料經銷貸’款項直達飼料廠，飼料廠收到款項后立刻安排發貨，整個流程高效快捷，在這個產品的幫助下，飼料廠的客戶粘性也明顯提高。”

浦發銀行青島分行營業部總經理黃旭東表示，項目自2021年11月投產后，已經累計投放貸款4200余筆，累計放款金額近15億元，得到了養殖戶和合作方各方面的積極評價，下一步，浦發銀行青島分行將繼續提高服務效率和用戶體驗，以金融科技進一步賦能鄉村振興，助力廣大養殖戶走上致富路。

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